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来源: 《女人观天下》 作者: 容维 时间: 2014-02-27 阅读:
想赚钱,得先知道点机密。
 
全靠包装
 
“每天看一眼收益就挺开心的。”这是朱女士对余额宝的切身体会,“反正小钱闲着也是闲着。”
 
许先生也关注互联网理财产品。他说:“以前总收到银行的短信,说是有5%、8%左右收益率的理财产品,现在看看好像网上买的理财产品收益率更高。”
 
机密:作为互联网和金融的联姻产物,互联网理财产品其本质大多是基金,创新性体现在销售渠道、流动性、功能性等应用方面,内在的收益和风险都与传统产品相差不多。但这类产品在时往往会将本金安全问题淡化、将收益与活期存款比较,其实安全性仍比不上银行存款,收益率也会经常波动。
 
低风险不等于无风险
 
“百发”在前期宣传中被描述为一款年化收益率高达8%的无风险产品。事实上,略有投资常识的人立刻会产生疑问。
 
首先,“百发”是一款与华夏基金合作的货币基金产品,以货币基金的平均收益水平来看,达到8%的年化收益率实属偶然事件;其次,该产品被描述为“无风险”,在同一市场中,无风险而利率能达到8%,难以想象有风险产品的收益率会达到怎样的水平。因此,“百发”虽在短时间内迅速吸引了大量眼球,但立刻引起了证监会的关注。随后,“百发”撤回了前期宣传,在产品正式首发中也没有出现“无风险”“年化收益率8%”的宣传语。
 
机密:目前市场上推出的互联网理财产品数量不少,但类型单一,主要集中在货币市场基金和短期理财基金上。以风险属性来看,货币基金和短期理财基金都属于较低风险的品种。对投资者来说,既要对货币基金、理财基金的这种收益风险特点有所认知,也要意识到,产品的收益取决于市场环境,“低风险”和“无风险”是两个不同的概念。投资者还要注意互联网理财账户的安全问题,包括网站是否具有充分的安全防卫措施、认证手段是否充足等。投资者自身在使用时也需要保持良好的习惯,如不使用公共场所的网络进行操作、不轻易将自己的密码告诉他人及尽量采用复杂的认证手段等。
 
想钓大鱼?换个鱼池吧
 
虽然对基金并不了解,何女士还是把5万元钱都投进了一款互联网理财产品中。看着每天账户里的资金收益一点点地增长,何女士很开心:“又方便又有效,以后投得多了赚得会更多。”
 
机密:像何女士这样的投资者其实不在少数,但这样的投资行为有着盲目跟风、方式单一的问题。一方面,投资者对所购产品是什么、如何盈利、收益为何波动均不了解,无法正确分辨其好坏、认识其风险;另一方面,把资金全部集中投向某一种理财产品,不能有效地防范投资风险,也难以获得理想的投资收益,是投资理财中的大忌。
 
建议投资者对长期闲置的资金有一个配置的理念,选择互联网理财产品的同时,要不忘将高收益、高风险和低收益、保本稳健型的理财产品进行混搭。在投资期限上,也应尽量错开,区分好灵活短期的投资产品和较长期的投资产品。
 
高收益都是凑出来的
 
小胡是互联网理财达人,他认为理财保险产品的优势不少:一是产品的选择余地大,二是具有投资和保障两种功能,三是收益率显著地“高出一筹”。
 
机密:如果我们认真研究一款收益率高出一筹的理财保险的话,就会发现其实际收益和大部分人所预期的有不小差异。作为一款万能险产品,保险公司给出的预期年化收益率最高为5.2%;在此基础上,投资者每投资1000元可获1200个集分宝,100个集分宝可抵扣1元钱,换算为收益率的话相当于1.2%的返还。因此,两项收益相累加,在实现预期年化收益率的前提下,这款投资期为一年的产品,其收益率能够达到6.4%。
 
对于理财保险,产品销售时,万能险仅能够保障最低的收益率水平,大约为2.5%(年化),其宣传的预期最高收益率只是一个“预期”的概念,结果出现偏差也属正常。
 
忽悠你没商量
 
投资灵活、收益高、门槛低,这些理财之“宝”正好满足了理财新人小连的需求。于是,他用自己活期账户的两万元购买了一款互联网理财产品,但他很快发现,理财产品的收益并不像自己期望的那样高,同时收益也不稳定。
 
机密:互联网搭建起了新的理财平台,但投资者有必要厘清的是,自己所投资的产品究竟是什么,收益又是如何来确定的。像很多互联网理财产品的实质是与货币市场基金进行了“链接”,投资者购买了这些产品其实就是认购了某一支货币市场基金。因此,这些产品的收益率准确地来说,是指货币基金的7日年化收益率。
 
P2P“保本”存风险
 
邹先生前几年在朋友的推荐下,决定尝试P2P网贷。和其他尝试者一样,邹先生一开始只投了5万元,一个月后他就拿到了第一笔利息。邹先生渐渐地越投越多,8万元、10万元……但不到一年,邹先生投标的P2P网贷平台突然崩溃,他前后投资的近15万元血本无归。
机密:P2P网贷是指个人通过网络平台相互借贷,即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台,借款人在平台发放借款标的,投资者进行竞标向借款人放贷的行为。P2P网贷作为撮合交易的平台,是无法做出本金甚至利息保障承诺的。
 
如果要选择P2P网贷,投资者就要针对可能的风险做好相应的防范措施,对于P2P网贷公司的选择、考察都十分重要。投资者还应重点关注P2P公司对借款人信用信息的采集能力,对借款人信用信息采集及验证方面的工作越深入、投入越大,投资者资金的安全性就越有保障。另外,P2P平台是否对违约人进行有效、合法的惩戒,也是约束并减少借款人违约的重要手段。
 
心眼还得留一个
 
施先生在网上发现一家提供高收益投资理财的网站,便加了该网站公布的QQ客服为好友,客服告诉施先生,该公司是一家专业理财公司,现有为期一个月的短期投资项目,回报率可达到12%。客服又展示了公司的各种资质、证书类的扫描件,这让施先生打消了原本的顾虑。但当施先生按客服提供的账号,分3次汇去5万多元后,就再也无法联系上对方了。
 
机密:市场的火爆无疑会很快引来监管和规范的问题。目前互联网金融的监管还不到位,如网上销售理财产品应有怎样的标准和细则、互联网购物应怎样保障消费者权益等。对投资者来说,要多注意投资可能出现的风险,如资金安全性、防“钓鱼”等。在文件签署、法律条款等问题上都要有防范意识。对一些有金融机构背景的网络平台也要认真考察其信誉,不能只有第三方金融渠道进行监管,自己要多留一个心眼儿。
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